kommentoi<\/a> 18. syyskuuta.<\/p>\n\n\n\nNurkanvaltaaja suosittelee, ett\u00e4 asiakas l\u00e4hett\u00e4isi pankinjohtajalle esimerkiksi yll\u00e4 siteeratun viestin. <\/p>\n\n\n\n
Se olisi oikeus ja kohtuus. Tai ainakin pankit ovat varanneet itselleen vastaavan oikeuden luotonantajina. Meill\u00e4 on tietysti oltava sama oikeus, sill\u00e4 me tallettajathan olemme puolestamme pankkien luotonantajia. Talletus – seh\u00e4n on tallettajan laina pankille.<\/p>\n\n\n\n
Sitten asiaan.<\/p>\n\n\n\n
Totuus pankkien lainaehtojen muutoksesta onkin monimutkaisempi kuin milt\u00e4 se ensi n\u00e4kem\u00e4lt\u00e4 vaikutti. Tosiasiassa pankit suorastaan inhimillistiv\u00e4t ehtojaan.<\/p>\n\n\n\n
Nyt nimitt\u00e4in pankit ja Rahoitustarkastus kertovat, ett\u00e4 uusi koronnosto-oikeus korvaa vanhan ehdon, jonka mukaan pankilla oli h\u00e4t\u00e4tilassa oikeus er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4\u00e4 luotto, toisin sanoen irtisanoa se. T\u00e4m\u00e4 ehto on valtaosassa vanhoja lainasopimuksia.<\/p>\n\n\n\n
”Er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4\u00e4”? Mit\u00e4 se on?<\/p>\n\n\n\n
Se tarkoittaa lainan irtisanomista, niin ett\u00e4 velallisen pit\u00e4\u00e4 maksaa se heti.<\/p>\n\n\n\n
T\u00e4t\u00e4 mahdollisuutta pankeilla ei en\u00e4\u00e4 ole.<\/p>\n\n\n\n
Moniosainen n\u00e4ytelm\u00e4 pankkien lainaehtojen muuttamisesta siis jatkuu.<\/p>\n\n\n\n
Nurkanvaltaaja kommentoi 18. syyskuuta uutisia, joiden mukaan uudet lainaehdot antavat pankille oikeuden korottaa viitekorkoon sidottujen lainojen korkomarginaalia ja kiinte\u00e4korkolainojen korkoa, mik\u00e4li pankin vakavaraisuus tai maksuvalmius edellytt\u00e4v\u00e4t sit\u00e4. <\/p>\n\n\n\n
Nurkanvaltaaja ei tiennyt sit\u00e4, ett\u00e4 uusien vakioehtosopimusten mukainen koronnosto-oikeus korvaa luoton er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4misen. Pankeilla oli ennen mahdollisuus er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4\u00e4 asiakkaan luotto, jos pankin vakavaraisuus laski alle lakis\u00e4\u00e4teisen minimirajan.<\/p>\n\n\n\n
T\u00e4llaista t\u00e4m\u00e4 tiedonv\u00e4litys joskus on. L\u00e4hteet tiputtelevat tietoa ja journalistit sis\u00e4ist\u00e4v\u00e4t sit\u00e4 hitaasti ja v\u00e4hin erin.<\/p>\n\n\n\n
Vakioehtoisia sopimuksia k\u00e4ytet\u00e4\u00e4n usein kuluttajien ja pienyritysten pienyritysten luotoissa. Pankkien ei ole pakko noudattaa niit\u00e4. Jokainen pankki p\u00e4\u00e4tt\u00e4\u00e4 itse my\u00f6s koron korotusmahdollisuuden k\u00e4yt\u00f6st\u00e4 lainoissaan.<\/p>\n\n\n\n
Ehto jota ei
koskaan k\u00e4ytetty<\/strong><\/p>\n\n\n\nFinanssialan Keskusliiton johtaja Erkki Kontkanen<\/strong> kertoo, ett\u00e4 er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4mist\u00e4 ei ole tehty koskaan.<\/p>\n\n\n\nEsimerkiksi pankkikriisin aikana k\u00e4yt\u00f6ss\u00e4 olivat muut menettelytavat. Usein velat siirrettiin toiselle velkojalle, joka jatkoi niiden perimist\u00e4.<\/p>\n\n\n\n
Er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4minen oli pankille vaikea keino. Viel\u00e4 hankalampi se oli tietysti asiakkaan n\u00e4k\u00f6kulmasta.<\/p>\n\n\n\n
Pankkeja valvova Rahoitustarkastus pit\u00e4\u00e4 marginaalin korotusta selv\u00e4sti kohtuullisempana vaihtoehtona kuin vanhaa er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4mist\u00e4.<\/p>\n\n\n\n
Sit\u00e4 paitsi, jos pankki nostaa korkoa, asiakas voi periaatteessa irtisanoa lainansa ilman kuluja ja kilpailuttaa pankit uudelleen.<\/p>\n\n\n\n
\u00c4\u00e4rimm\u00e4inen
kriisikeino<\/strong><\/p>\n\n\n\nKontkanen korostaa, ett\u00e4 sek\u00e4 er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4minen ett\u00e4 koron korotus ovat \u00e4\u00e4rimm\u00e4isi\u00e4 kriisikeinoja, joilla vaikutetaan vakavaraisuuteen.<\/p>\n\n\n\n
Er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4minen pienent\u00e4\u00e4 pankin sitoumuksia, koron korotus taas parantaa tulosta ja v\u00e4hitellen my\u00f6s vakavaraisuutta.<\/p>\n\n\n\n
Vanhat ehdot sallivat er\u00e4\u00e4nnytt\u00e4misen vasta sitten, kun vakavaraisuus oli jo laskenut alle lakis\u00e4\u00e4teisen minimin.<\/p>\n\n\n\n
Uudet ehdot taas mahdollistavat korotuksen jo silloin, kun kriisi vasta uhkaa pankkia.<\/p>\n\n\n\n
Korotus ei saa olla mielivaltaisen suuri. Korotetun marginaalin pit\u00e4\u00e4 vastata yleist\u00e4 markkinatasoa.<\/p>\n\n\n\n
Pankki ei saa my\u00f6sk\u00e4\u00e4n tempoilla koron kanssa niin, ett\u00e4 se ensin myy halpakorkoista lainaa ja sitten rupeaa korottelemaan niiden koroja. Pankkien suitsimiseen t\u00e4ss\u00e4 suhteessa t\u00e4ht\u00e4\u00e4 rajoitus, jonka mukaan korotuksen saa tehd\u00e4 aikaisintaan kolmen vuoden kuluttua lainasopimuksen tekemisest\u00e4.<\/p>\n\n\n\n
Kontkanen korostaa, ett\u00e4 korkomarginaalin tai kiinte\u00e4n koron korotus on tilap\u00e4inen toimenpide. Se pit\u00e4\u00e4 peruuttaa, kun pankki on kuivilla.<\/p>\n\n\n\n
\u201dT\u00e4m\u00e4 keino ei yksin riit\u00e4 ratkaisemaan ongelmia. Se on kuitenkin mahdollinen lis\u00e4elementti vakavaraisuuden parantamiseksi.\u201d<\/p>\n\n\n\n
\u201dOn toivottavaa ja todenn\u00e4k\u00f6ist\u00e4, ett\u00e4 sit\u00e4 ei koskaan k\u00e4ytet\u00e4.\u201d<\/p>\n\n\n\n
Kaikki Nurkanvaltaajan merkinn\u00e4t l\u00f6yd\u00e4t t\u00e4\u00e4lt\u00e4<\/a><\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"”Arvoisa pankinjohtaja! Vakavaraisuustilanteeni \u00e4killisen heikentymisen vuoksi edellyt\u00e4n, ett\u00e4 maksatte k\u00e4yttelytilist\u00e4ni nykyisen yhden prosentin sijasta viiden prosentin korkoa.” On tallettajan vuoro iske\u00e4. On koittanut aika reagoida pankkien lainaehtojen muutokseen, jota Nurkanvaltaaja
\nkomme…<\/p>\n","protected":false},"author":138,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"asauth_required_access_level":0,"asauth_cansharepaid":"","om_header_attributes":[],"footnotes":"","om_featured_image_focal_point":[],"om_primary_tag":0,"om_contributors":[],"om_co_authors":[],"beyondwords_generate_audio":"","beyondwords_project_id":"","beyondwords_content_id":"","beyondwords_preview_token":"","beyondwords_player_content":"","beyondwords_player_style":"","beyondwords_language_code":"","beyondwords_language_id":"","beyondwords_title_voice_id":"","beyondwords_body_voice_id":"","beyondwords_summary_voice_id":"","beyondwords_error_message":"","beyondwords_disabled":"","beyondwords_delete_content":"","beyondwords_podcast_id":"","beyondwords_hash":"","publish_post_to_speechkit":"","speechkit_hash":"","speechkit_generate_audio":"","speechkit_project_id":"","speechkit_podcast_id":"","speechkit_error_message":"","speechkit_disabled":"","speechkit_access_key":"","speechkit_error":"","speechkit_info":"","speechkit_response":"","speechkit_retries":"","speechkit_status":"","speechkit_updated_at":"","_speechkit_link":"","_speechkit_text":""},"categories":[1],"tags":[582,580,566,581],"class_list":["post-353","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-nurkanvaltaaja","tag-erkki-kontkanen","tag-koronnosto-oikeus","tag-lainat","tag-pankkikriisit"],"om_views":null,"acf":{"tuuma_off":false,"tuuma_kysymys":"","tuuma_vastaus":""},"asauth":{"required_access_level":1,"share_token":"","is_paid":false},"yoast_head":"\n
Kirje pankinjohtajalle - Nurkanvaltaaja<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fi_FI\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Kirje pankinjohtajalle - Nurkanvaltaaja\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"”Arvoisa pankinjohtaja! Vakavaraisuustilanteeni \u00e4killisen heikentymisen vuoksi edellyt\u00e4n, ett\u00e4 maksatte k\u00e4yttelytilist\u00e4ni nykyisen yhden prosentin sijasta viiden prosentin korkoa.” On tallettajan vuoro iske\u00e4. On koittanut aika reagoida pankkien lainaehtojen muutokseen, jota Nurkanvaltaaja komme…\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Nurkanvaltaaja\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2008-09-19T09:24:51+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2013-11-30T15:58:28+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Kustaa Hulkko\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Written by\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Kustaa Hulkko\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"3 minuuttia\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/\",\"url\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/\",\"name\":\"Kirje pankinjohtajalle - Nurkanvaltaaja\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#website\"},\"datePublished\":\"2008-09-19T09:24:51+00:00\",\"dateModified\":\"2013-11-30T15:58:28+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#\/schema\/person\/81ab1f580416ab2bcf148bff361b7dfb\"},\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"fi\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Kirje pankinjohtajalle\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#website\",\"url\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/\",\"name\":\"Nurkanvaltaaja\",\"description\":\"Suomen Kuvalehden taloustoimittajat kommentoivat rahan liikkeit\u00e4.\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/haku\/?q={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"fi\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#\/schema\/person\/81ab1f580416ab2bcf148bff361b7dfb\",\"name\":\"Kustaa Hulkko\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"fi\",\"@id\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2013\/11\/SK_HULKKO_Kustaa_pieni_MV-300x300-150x150.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2013\/11\/SK_HULKKO_Kustaa_pieni_MV-300x300-150x150.jpg\",\"caption\":\"Kustaa Hulkko\"},\"description\":\"Kirjoittaja on vapaa toimittaja.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/x.com\/https:\/\/twitter.com\/KustaaH\"]}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Kirje pankinjohtajalle - Nurkanvaltaaja","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/","og_locale":"fi_FI","og_type":"article","og_title":"Kirje pankinjohtajalle - Nurkanvaltaaja","og_description":"”Arvoisa pankinjohtaja! Vakavaraisuustilanteeni \u00e4killisen heikentymisen vuoksi edellyt\u00e4n, ett\u00e4 maksatte k\u00e4yttelytilist\u00e4ni nykyisen yhden prosentin sijasta viiden prosentin korkoa.” On tallettajan vuoro iske\u00e4. On koittanut aika reagoida pankkien lainaehtojen muutokseen, jota Nurkanvaltaaja komme…","og_url":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/","og_site_name":"Nurkanvaltaaja","article_published_time":"2008-09-19T09:24:51+00:00","article_modified_time":"2013-11-30T15:58:28+00:00","author":"Kustaa Hulkko","twitter_misc":{"Written by":"Kustaa Hulkko","Est. reading time":"3 minuuttia"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/","url":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/","name":"Kirje pankinjohtajalle - Nurkanvaltaaja","isPartOf":{"@id":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#website"},"datePublished":"2008-09-19T09:24:51+00:00","dateModified":"2013-11-30T15:58:28+00:00","author":{"@id":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#\/schema\/person\/81ab1f580416ab2bcf148bff361b7dfb"},"breadcrumb":{"@id":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/#breadcrumb"},"inLanguage":"fi","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/kirje-pankinjohtajalle\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Kirje pankinjohtajalle"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#website","url":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/","name":"Nurkanvaltaaja","description":"Suomen Kuvalehden taloustoimittajat kommentoivat rahan liikkeit\u00e4.","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/haku\/?q={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"fi"},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#\/schema\/person\/81ab1f580416ab2bcf148bff361b7dfb","name":"Kustaa Hulkko","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fi","@id":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2013\/11\/SK_HULKKO_Kustaa_pieni_MV-300x300-150x150.jpg","contentUrl":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2013\/11\/SK_HULKKO_Kustaa_pieni_MV-300x300-150x150.jpg","caption":"Kustaa Hulkko"},"description":"Kirjoittaja on vapaa toimittaja.","sameAs":["https:\/\/x.com\/https:\/\/twitter.com\/KustaaH"]}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/353","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/users\/138"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=353"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/353\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":466,"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/353\/revisions\/466"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=353"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=353"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/suomenkuvalehti.fi\/nurkanvaltaaja\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=353"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}